تقاضا برای مستمری‌های مدت‌دار در بریتانیا افزایش یافته است؛ محصولی که می‌تواند درآمدی تضمین‌شده برای فاصله بین پایان کار و آغاز دریافت مستمری دولتی فراهم کند. Standard Life و Canada Life هر دو از رشد علاقه مشتریان به این گزینه خبر داده‌اند.
مستمری مدت‌دار نوعی مقرری بازنشستگی است که درآمدی منظم را برای دوره‌ای مشخص، مانند پنج یا ۱۰ سال، پرداخت می‌کند و در پایان دوره نیز مبلغی یکجا در اختیار فرد می‌گذارد. دریافت‌کننده سپس می‌تواند درباره استفاده از این مبلغ، با توجه به شرایط آن زمان، تصمیم بگیرد.
در مقابل، مستمری مادام‌العمر درآمدی تضمین‌شده تا پایان عمر فراهم می‌کند. گزینه دیگر، برداشت تدریجی از سرمایه بازنشستگی است؛ یعنی فرد هر سال بخشی از پس‌انداز خود را برداشت می‌کند و باقی سرمایه را سرمایه‌گذاری‌شده نگه می‌دارد. مستمری مدت‌دار به افرادی که هنوز برای انتخاب یکی از این دو روش آماده نیستند، فرصت بیشتری می‌دهد.
Standard Life اعلام کرده است فردی ۶۲ ساله با سرمایه بازنشستگی ۱۰۰ هزار پوند می‌تواند در شرایط فعلی حدود ۱۳ هزار و ۸۰۰ پوند در سال، به مدت پنج سال، درآمد تضمین‌شده دریافت کند و در پایان این دوره ۵۰ هزار پوند مبلغ یکجا بگیرد. این درآمد سالانه از مستمری کامل جدید دولتی، به ارزش ۱۲ هزار و ۵۴۸ پوند، بیشتر است.
سن دریافت مستمری دولتی در بریتانیا از ۶۶ سالگی در حال افزایش است و در آوریل ۲۰۲۸ به ۶۷ سال می‌رسد. پژوهش جدید Standard Life نشان می‌دهد ۶۲ سالگی، به‌طور میانگین، سنی است که افراد برای بازنشستگی در نظر دارند؛ بنابراین مستمری مدت‌دار می‌تواند فاصله بین توقف کار و آغاز مستمری دولتی را پوشش دهد.
افزایش نرخ‌های مستمری، تغییرات مالیاتی و نگرانی درباره بی‌ثباتی اقتصادی به محبوبیت دوباره این محصولات کمک کرده است. تغییرات مالیات بر ارث که Rachel Reeves در بودجه پاییز ۲۰۲۴ اعلام کرد نیز از آوریل ۲۰۲۷ بر مستمری‌های خصوصی اثر می‌گذارد؛ از آن زمان، سرمایه استفاده‌نشده در مستمری‌های با سهم معین ممکن است در صورت عبور دارایی فرد از آستانه مالیات بر ارث، بخشی از دارایی مشمول مالیات محسوب شود.
Legal & General در نظرسنجی از ۲ هزار فرد بالای ۵۰ سال در بریتانیا دریافت که تنها ۳۵ درصد پاسخ‌دهندگان می‌دانستند مستمری مادام‌العمر درآمدی برای تمام عمر تضمین می‌کند و ۳۰ درصد، مستمری‌ها را بسیار پیچیده می‌دانستند. این محصولات معمولاً پس از راه‌اندازی قابل تغییر یا پس از پایان مهلت انصراف قابل لغو نیستند.
برای افراد ساکن بریتانیا، مستمری مدت‌دار می‌تواند درآمدی تضمین‌شده تا زمان آغاز مستمری دولتی یا مستمری شغلی فراهم کند. نمونه Standard Life برای سرمایه ۱۰۰ هزار پوند، پرداخت سالانه حدود ۱۳ هزار و ۸۰۰ پوند به مدت پنج سال و مبلغ نهایی ۵۰ هزار پوند را نشان می‌دهد.
منبع: The Guardian
